Para muchos de nosotros este año será el año que compremos un auto nuevo financiado, pero es normal que nos sepamos cómo conseguir un crédito y es por eso que aquí te decimos todo lo que debes de saber para obtener un crédito automotriz.
Lo primero que debes saber es que al recurrir a una concesionaria o a una entidad financiera puedes utilizar y disfrutar un auto mientras lo pagas en mensualidades.
Una vez que decidas por qué auto iras, debes tener un capital suficiente para el enganche, este es para solventar una parte de la deuda. Este pago normalmente es del 20% del valor total del vehículo, en ocasiones algunas marcas pueden pedirte hasta el 10%, esto depende no solo de la marca y financiera, sino también del historial crediticio que tengas.
Una vez que tienes la cantidad para el enganche, debes decidir por la cantidad de meses que tienes para pagar el resto del auto y el monto que tienes que cubrir en cada mensualidad. Existen créditos automotrices a 6, 12, 18, 24, 36, 48 y hasta 60 meses. Mientras más mensualidades sean, el monto que tienes que pagar en cada una es menor, pero el costo final del vehículo será ligeramente mayor.
Es de suma importancia que sepas cual es la tasa fija de interés que te ofrecen, la mayoría de las entidades financieras tienen una tasa que oscila entre 9% y 29%. Algunas marcas ofrecen planes a meses sin intereses, en este caso, generalmente el enganche es mayor, alrededor del 35%.
Algunas marcas o bancos piden una comisión por apertura, es una pequeña tarifa por realizar los trámites necesarios para gestionar tu crédito, generalmente está la cubre la misma marca aunque hay algunas que la cobran, pero te ofrecen otros beneficios como tasas más bajas o bonos.
Tampoco debes olvidar el Costo Anual Total (CAT), el cual es el porcentaje que te indica cuánto cuesta el crédito de manera anual. Incorpora todos los demás elementos como la tasa de interés, las comisiones, las primas de seguros, garantías, etc.
Ahora, es necesario que sepas qué necesitas para conseguir un crédito automotriz.
Generalmente basta con que tengas:
Una identificación oficial vigente: INE, pasaporte o cartilla militar.
Un comprobante de domicilio de menos de tres meses de antigüedad a tu nombre o a nombre de un familiar directo, sin leyendas de pagos vencidos.
Un comprobante de ingresos: pueden ser tus últimos tres estados de cuenta o un recibo de nómina.
Una solicitud de crédito llenada correctamente y con tu firma, esto lo haces directamente con el asesor de ventas en la concesionaria.
Es importante que sepas que si eres profesional independiente y no cuentas con recibos de nómina, de todas maneras, puedes tramitar un crédito automotriz. Tus últimos 3 estados de cuenta bancarios pueden servirte. En ocasiones, algunas marcas no lo solicitan, pero el esquema de enganche y tasa de interés se elevan.
Si eres persona física con actividad empresarial, el procedimiento es muy similar, sólo que debes presentar tu alta de hacienda (RFC).
Es necesario que sepas que si cuentas con un buen historial crediticio, tienes un crédito automotriz casi asegurado. Basta con que te presentes a tu concesionaria para que comiences con el trámite.
En cuanto entregas las solicitudes llenadas correctamente junto con todos los documentos, tu crédito queda aprobado el mismo día, algunas marcas te dan respuesta en alrededor de dos horas. Después de esto entre 3 y 5 días hábiles, si el coche que quieres, en la versión y color, está disponible en el inventario de la agencia puedes estrenar tu auto nuevo.
Debes saber que si tienes un mal historial en buró de crédito aun así hay marcas que te ofrecen planes para que puedas tener un coche nuevo, la diferencia está en que generalmente te piden un enganche mayor y las tasas de interés también son más altas.
Si no sabes si tienes un buen o mal historial créditicio, es muy fácil saberlo. Por un lado los asesores de las agencias pueden revisar tu historial crediticio en un par de minutos o si prefieres hacerlo tú mismo consultándolo de manera gratuita cada doce meses en el sitio de Buró de Crédito.
También es necesario que sepas que si no tienes un historial créditicio existen opciones de financiamiento en el que se solicitan avales, es el caso de lo sjóvenes. Alguanas compañías ofrecen panes para universitarios donde se pide que los padres o tutores sean los avales del crédito.
Algo muy importante que debes considerar es la edad para poder solicitar un crédito existe el mito de que sólo puedes aspirar a tener un crédito automotriz hasta antes de los 45 años. La realidad es que algunas marcas tienen un límite de edad hasta los 75 años. En el caso de los menores de 18 años, existe la posibilidad de tener un crédito en algunas marcas siempre y cuando el padre funja como aval.
